Korduma kippuvad küsimused

Kui suurt laenu ja kui pikaks ajaks saab võtta?

Kataloogi pakkumised algavad 100 € juurest ja suurim summa on 25 000 €. Pikim tähtaeg on 240 kuud. Need on pakkujate avalikud piirid – sulle tehtav pakkumine võib olla väiksem, sest laenuandja arvestab sinu sissetuleku ja olemasolevate kohustustega.

Avalehe kalkulaator katab vahemiku 500 €–10 000 € ja 6–60 kuud. Kui vajad sellest suuremat summat või pikemat tähtaega, arvuta kuumakse pakkuja enda lehel – meie tabel näitab, kes nii suuri summasid üldse pakub.

Kui suur on vahe odava ja kalli pakkumise vahel?

Suurem, kui esmapilgul tundub. Kataloogi algintressid jäävad vahemikku 4,9 %–41,79 % aastas. Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide): 1000 € 12 kuuks maksad intressi umbes 26,74 €, kui intress on 4,9 %, ja umbes 240,53 €, kui see on 41,79 %. Lepingutasu tuleb mõlemale veel otsa.

Madalaimat algintressi pakuvad tavaliselt suuremate summade ja pikemate tähtaegadega laenud ning seda saab hea maksekäitumisega taotleja. Lühikese kiirlaenu intress on kõrgem. Seepärast võrdle sama summa ja tähtaja juures ning vaata lõpuks KKM-i, mitte ainult intressi.

Miks kalkulaator kasutab mediaani, mitte keskmist?

Mediaan on kataloogi intresside järjestuses keskel olev väärtus – pool pakkujaid on sellest odavamad, pool kallimad. Praegu on see 24 %. Aritmeetiline keskmine nihkuks paari kõrge intressiga kiirlaenu tõttu ülespoole ega kirjeldaks tüüpilist pakkumist.

Näiteks 2000 € 24 kuud jooksul tähendab 24 % juures kuumakset umbes 105,74 € ja tagasimakset kokku 2537,81 €. See on orientiir, mitte pakkumine: sinu intress võib olla mediaanist madalam või kõrgem.

Kas mitu taotlust korraga teeb halba?

Võib teha. Iga taotluse puhul vaatab laenuandja sinu andmeid ka teistest allikatest, näiteks maksehäireregistrist ja teiste laenuandjate päringutest. Kui lühikese aja jooksul tuleb palju taotlusi, võib see jätta mulje, et raha on väga kiiresti vaja, ja mõnel pakkujal otsust mõjutada.

• vali tabelist paar-kolm pakkujat, kelle summa ja tähtaeg sinu soovile päriselt sobivad
• täida avalehe sobivuse kontroll – see ei saada kuhugi midagi ja näitab, mis võib taotlust takistada
• kui esimene pakkuja keeldub, küsi põhjust enne, kui järgmisele taotluse saadad

Kas maksehäirega saab laenu?

Kehtiva maksehäirega annab enamik laenuandjaid eitava vastuse. Kui võlg on tasutud, märgitakse kanne pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja. Oma kandeid saad vaadata Creditinfo lehel creditinfo.ee.

Millised pakkujad on varasema maksehäire puhul paindlikumad ja mida nad lisaks küsivad, oleme kokku pannud lehel „Laen maksehäirega“ (rubriigis Laen). Laenu võtmine olemasoleva võla tasumiseks on aga koht, kus tasub enne peatuda ja nõu küsida.

Mida laenuandja taotlemisel küsib?

Laenuandja peab enne lepingut hindama, kas sul on võimalik laenu tagasi maksta. Seepärast küsitakse rohkem kui meie lehel – tavaliselt need asjad:

• vanus vähemalt 18; lisanõuded seab laenuandja
• Eesti isikukood ja pangakonto, millega isik tuvastatakse
• igakuine sissetulek ja olemasolevad laenud või liisingud
• mõnikord kontoväljavõte mitme kuu kohta

Kui sul ei ole tavapärast palgatõendit, näiteks oled FIE või saad tulu välismaalt, vaata lehte „Laen ilma palgatõendita“ – seal on kirjas, milliseid tõendeid pakkujad selle asemel arvestavad.

Kuidas veenduda, et laenuandjal on tegevusluba?

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba – kontrolli pakkujat registrist. Ava fi.ee lehel krediidiandjate nimekiri, otsi ärinime järgi ja võrdle seda nimega, mis on kirjas lepingus. Brändi nimi ja ettevõtte ärinimi võivad erineda.

Kui ettevõtet registrist ei leia, ära andmeid sisesta. Pakkujate kokkuvõtted koos avalike põhitingimustega leiad rubriigist „Laenuandjad“.

Kiirlaen, väikelaen või krediidikonto – kuidas valida?

• Kiirlaen – väike summa lühikeseks ajaks, väljamakse sageli samal päeval; intress on kataloogi kõrgemas otsas.
• Väikelaen – suurem summa, tähtaeg aastates ja kuumakse ühtlasem; sobib remondi või suurema ostu jaoks.
• Krediidikonto – limiit, millest võtad ainult vajaliku osa, ja intressi maksad kasutatud summalt.

Auto jaoks on eraldi lahendused: autolaen jätab auto kohe sinu nimele, liisingu puhul jääb see kuni lõpumakseni liisinguandja omaks. Mõlemal on rubriigis Laen oma võrdlusleht.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Jah. Tarbijakrediidi võid igal ajal osaliselt või täielikult tagasi maksta ning intressi maksad ainult tegeliku kasutusaja eest. Osa laenuandjaid võib teatud juhtudel küsida mõistlikku hüvitist – summa ja tingimused on kirjas lepingus, vaata need enne allkirjastamist üle.

Mida teha, kui kuumakse muutub raskeks?

Võta laenuandjaga ühendust enne, kui makse hilineb, mitte pärast. Paljud pakkujad saavad pikendada tähtaega või muuta maksegraafikut, kuid hilinenud makselt arvestatakse viivist ja pikem viivitus võib jõuda maksehäireregistrisse.

Tasuta nõu eelarve ja võlgade kohta annab Finantsinspektsiooni portaal minuraha.ee. Uue laenu võtmine vana katteks lükkab probleemi tavaliselt edasi – loe enne lehte vastutustundlikust laenamisest.

Kas Kultuuriklikk teenib pakkujatelt raha?

Osa suunamislinke on partnerprogrammi lingid: kui sõlmid pakkujaga lepingu, võib saidi haldaja saada temalt tasu. See ei muuda tabelis näidatud avalikke tingimusi ega seda, kuidas laenuandja sinu taotlust hindab. Lõpliku hinna ütleb laenuandja.

Kas päringuvorm on laenutaotlus?

Ei ole. Vorm on küsimus saidi haldajale: see jõuab Telegrami sõnumina haldajani, laenuandjatele seda ei saadeta ja automaatset kinnituskirja ei tule. Taotluse esitad alati pakkuja enda lehel. Mis andmed vormiga liiguvad, on kirjas privaatsuspoliitikas.