Laenud Eestis liikide kaupa

Laen

Esimesed kolm kataloogist, järjekord ei ole hinnang

arvud pakkujate avalikelt lehtedelt

Nr	Pakkuja	Intress	Summa kuni	Tähtaeg kuni	Edasi
1	Ferratum	24–38,398% aastas	5000 €	60 kuud	Vaata
2	Bondora	al 6.9% aastas	20 000 €	96 kuud	Vaata
3	ESTO	alates 4,9% aastas	10 000 €	120 kuud	Vaata

Enne pakkujate võrdlemist vali laenuliik: ootamatu arve, uus auto, firma käibevara või maksehäire pärast vana võlga vajavad eri lahendust. Siin on 12 laenuliiki ja 9 pakkuja tingimused ühes kohas – sina otsustad, kuhu edasi.

Vaata laenupakkumisi

Võrdlus on tasuta
Isikukoodi ei küsi
Otsuse teeb laenuandja

laenuliiki selgitatud: 12
pakkujat tabelis: 9
suurim summa kataloogis: 25 000 €

Kultuuriklikk ei anna laenu. Intress tabelis on nominaalne; lõpliku hinna (KKM) ütleb laenuandja sinu taotluse põhjal.

Laenu võtmine

Millest laenuliigid erinevad

Kõik laenud on võlg, aga viis tunnust otsustavad, milline liik sinu olukorda sobib ja kui palju see maksab.

Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus – loe standardinfo teabeleht alati läbi.

Laen ilma keeldumiseta ei ole olemas

Laenuandja peab hindama iga taotleja krediidivõimelisust. Kui keegi lubab kindlat heakskiitu enne, kui on su andmeid näinud, on see põhjus ettevaatlik olla.

Enne kui laenuliigi valid

Kirjuta üles summa, mida päriselt vajad – mitte maksimaalne laenusumma, mida pakutakse
Otsusta, kas kulu on ühekordne või korduv
Mõtle, kas oled valmis midagi panti panema
Arvuta kuumakse ka halva kuu eelarvega
Kontrolli, kas laen tuleb sinu või firma nimele

Mini-sõnastik

Käendaja: isik, kes lubab sinu võla tasuda, kui sina seda ei tee
Kaastaotleja: teine laenaja samas lepingus, kelle sissetulekut arvestatakse koos sinu omaga
Ühishüpoteek: üks hüpoteek mitme kinnisasja peale ühe laenu tagatiseks
Allutatud laen: laen, mis makstakse tagasi alles pärast teisi võlausaldajaid, sageli ettevõtte rahastuses

Laenu saamise tingimused

Põhinõuded on eri laenuliikidel sarnased. Erinevus tuleb sellest, kas laen on tagatisega ja kelle nimele see läheb.

Vanus vähemalt 18; lisanõuded seab laenuandja
Isikutuvastus ID-kaardi, mobiil-ID või Smart-ID-ga
Püsiv sissetulek: palk, pension või muu korduv tulu
Konto Eesti pangas
Krediidiajalugu: kehtiv maksehäire raskendab taotlust

Enne liigi valikut
- Pane paika eesmärk ja summa
- Vaata üle praegused laenud ja liisingud
Laenu taotlemine
- Isikutuvastus pakkuja lehel
- Sissetuleku andmed või nõusolek pangaandmete päringuks
Enne allkirja
- Loe standardinfo teabeleht
- Võrdle KKM-i ja tagasimakstavat kogusummat

Võib kuluda ära

ID-kaart, mobiil-ID või Smart-ID
Viimaste kuude konto väljavõte
Liisingu puhul: auto andmed ja müüja pakkumine
Ärilaenu puhul: firma majandusaasta aruanne

Tagatiseta ja tagatisega laen

Kiirlaen, väikelaen, krediidikonto

Otsus sageli sama päeva sees
Hinnatakse sinu sissetulekut ja võlgu
Summa väiksem, KKM kõrgem

Pangalaen, liising, ärilaen

Otsus võtab päevi
Lisaks hinnatakse tagatist või firma numbreid
Summa suurem, intress tavaliselt madalam

Laenuandja peab hindama sinu maksevõimet – see on seadusest tulenev kohustus, mitte umbusaldus.

Kontrolli end kiirküsimustikuga

Kuidas laenuliiki valida

Alusta põhjusest, mitte pakkujast. Kui liik on õige, on võrdlus lühike ja kulud ennustatavad.

vale liik, kallim laen

Tavaline viga

Esimene reklaam otsustab

Remondi jaoks võetakse kiirlaen, kuigi aega oleks väikelaenu jaoks
Firma kulud makstakse isikliku krediidikontoga ilma lepinguta
Liisingu asemel võetakse tagatiseta laen ja makstakse kõrgemat intressi

sama raha, väiksem ülemakse

Parem järjekord

Olukord → liik → pakkuja

Kirjelda kulu: kui suur, kui kiire, kui kauaks
Leia tabelist laenuliik, mis sellele vastab
Võrdle pakkujaid alles selle liigi sees

Näiteks

Sul on vaja 1000 €. 12 kuud peale oleks kuumakse kataloogi mediaanintressiga umbes 94,56 € ja intressi kokku 134,72 €. Sama summa 36 kuud peale annab väiksema kuumakse 39,23 €, kuid intressi maksad kokku 412,38 €. Kiirlaen või väikelaen – vahe on suuresti tähtajas.

Mida me ei tee

Ei anna laenu ega tee laenuotsust
Ei koosta pakkujate edetabelit
Ei luba heakskiitu ega kindlat intressi

Kultuuriklikk on sõltumatu võrdlusleht. Tingimused võivad muutuda – vaata need laenuandja lehelt üle. Kui raha on vaja firmale, mitte endale, alusta ärilaenu ja omaniku laenu võrdlusest lehel laen ettevõttele.

Võrdle laenupakkumisi

Laenu taotlemine

Viis sammu õige laenuni

Laenutaotlus võtab pakkuja lehel vähe aega. Ettevalmistus enne seda säästab raha.

Nimeta põhjus
Ootamatu arve, auto, remont, firma või vana võla koondamine – igaühel on oma laenuliik.
Võta kaasakulu summa
Vali liik
Laenuliikide tabel allpool näitab, milline liik millisesse olukorda sobib ja mida üle vaadata.
Võta kaasapaar minutit
Arvuta kuumakse
Kalkulaator näitab, kuidas tähtaeg muudab kuumakset ja intressi kokku.
Võta kaasaoma kuueelarve
Võrdle pakkujaid
Vaata tabelis KKM-i, lepingutasu ja tähtaega, mitte ainult intressi.
Võta kaasavalitud summa
Taotle laenuandja lehel
Online laen vormistatakse kodust lahkumata: tuvastad end ja saad otsuse pakkujalt.
Võta kaasaID-kaart või Smart-ID

Ava kalkulaator

Laenud Eestis meie kataloogi järgi

Arvud tulevad otse pakkujate kataloogist ja muutuvad koos sellega. Need kehtivad eraisikule mõeldud laenude kohta.

kataloogi mediaanintress: 24 %
pakkujat võtab taotlusi vastu: 9
laenusummade vahemik: 100 €–25 000 €
pikim tähtaeg kataloogis: 240 kuud

Nominaalintress kataloogis

madalaim 4,9 %mediaan 24 %kõrgeim 41,79 %

Madalamad intressid on tavaliselt pankadel ja pikema tähtajaga laenudel, kõrgemad kiirlaenudel ja väiksematel summadel.

Sinu isiklik intress võib olla skaala mis tahes kohas – see sõltub sissetulekust, võlgadest ja krediidiajaloost.

Kuidas laenupakkumisi võrrelda: minuraha.ee

Kui kiiresti raha kontole jõuab

Ligikaudsed ajad laenuliigi järgi. „Laen kohe arvele“ on võimalik ainult osa liikide puhul ja ka siis pärast laenuandja otsust.

Laenuliik	Tavaline aeg	Millest sõltub
Kiirlaen ja krediidikonto	minutitest paari tööpäevani	Isikutuvastus, sissetuleku kontroll ja panga ülekande aeg.
Väikelaen	samast päevast mõne päevani	Kas laenuandja küsib lisaks konto väljavõtet.
Pangalaen	paar tööpäeva või rohkem	Panga sisemine hindamine ja lepingu allkirjastamine.
Autoliising	mõnest päevast nädalani	Auto andmed, müüja dokumendid ja kindlustus.
Ärilaen ettevõttele	sageli nädalad	Firma aruanded, äriplaan ja tagatise hindamine.

Laen nädalavahetusel või 24h ööpäevas tähendab sageli, et taotlust saab esitada igal ajal – raha liikumine sõltub pankade ülekannetest. Kiiret heakskiitu ei saa keegi lubada.

Laenu võtmine: millal see aitab

Laen on tööriist. Õige liik õigel ajal aitab, vale liik teeb väikesest murest suurema.

Mis on hea

Vajalik kulu saab tehtud kohe, makse jaguneb kuude peale
Annuiteetmakse on iga kuu sama suur ja planeeritav
Tagatisega laen (pangalaen, liising) on tavaliselt odavam
Ennetähtaegne tagastus vähendab makstavat intressi
Tarbijalaenust võid taganeda 14 päeva jooksul

Millega olla ettevaatlik

Lühike ja kiire laen võib olla kõrge KKM-iga
Mitu väikest laenu korraga tähendavad mitut lepingutasu
Hilinenud makse toob viivise ja võib jõuda maksehäireregistrisse
Isiklik laen firma heaks jätab riski sulle

Sobib, kuitead täpselt summat, kuumakse mahub eelarvesse ka halval kuul ja oled valinud olukorrale vastava laenuliigi.

Mõtle veel, kuitahad laenuga katta teist laenu, igakuiseid püsikulusid või kohtutäituri nõuet ilma plaanita.

Kui kahtled, vali väiksem summa või lühem tähtaeg – või jäta laen võtmata ja küsi tasuta nõu.

Liik enne pakkujat

Sama 1000 eurot võib maksta väga erinevalt, sõltuvalt sellest, millisest laenuliigist seda otsid.

intressid kataloogis: 4,9 %–41,79 %
pikim tähtaeg: 240 kuud

Mida vaatad	Esimene ettejuhtuv pakkumine	Kõigepealt laenuliik, siis võrdlus
Valik	üks pakkuja, üks toode	12 laenuliiki ja 9 pakkujat
Tähtaeg	see, mida pakuti	valid ise, kalkulaator näitab vahet
Kulude nähtavus	intress reklaamis	KKM ja lepingutasu samas reas
Firma vajadus	isiklik laen ilma plaanita	ärilaen või omaniku laen teadlikult

Arvuta oma summaga

Kataloog

Laenupakkumised kõrvuti

Kõik kataloogi pakkujad ühes vaates. Filtreeri selle järgi, mis on sinu valitud laenuliigi juures oluline – kiirus, summa, tähtaeg või intress.

Näita ainultMadalam intressPikk tähtaegSuurem summaKiire väljamakseNende filtritega ei sobi ükski pakkuja. Võta mõni filter maha.

Näitame esimesena
Ferratum
Intress24–38,398% aastas
Summa
100 €–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
KKM
26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
24%-38.398%
Väljamakse
kuni 1 tund
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Pakkuja leheleLoe ülevaadet
Bondora
Intressal 6.9% aastas
Summa
100 €–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
KKM
20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)
Väljamakse
1 tööpäev
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Pakkuja leheleLoe ülevaadet
ESTO
- Madalaim intress
Intressalates 4,9% aastas
Summa
500 €–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Väljamakse
1 tööpäev
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvutus kataloogist
1000 €12 kuud
Tagasi kokku1213.56€
Lepingutasu0€
Pakkuja leheleLoe ülevaadet

Ülejäänud kataloog

Credit24Intressalates 24% aastasSumma7000 €Tähtaeg kuni60 kuudKKM44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97 %Pakkuja lehele
MonefitIntress37.85% aastasSumma10 000 €Tähtaeg kuni60 kuudKKM45,89 % (näide 1000 €, 12 kuud)Pakkuja lehele
BoonuslaenIntress41,79% aastasSumma5000 €Tähtaeg kuni60 kuudKKM50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)Pakkuja lehele
MogoIntress30% aastas jäägilt (näidis)Summa10 000 €Tähtaeg kuni72 kuudKKM37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97 %Pakkuja lehele
Coop PankIntressal 17,9% aastasSumma25 000 €Tähtaeg kuni240 kuudKKM22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)Pakkuja lehele
TF BankIntressalates 7,9% aastasSumma25 000 €Tähtaeg kuni120 kuudKKM11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)Pakkuja lehele

Tingimused on pakkujate avalikelt lehtedelt. Tabelis on eraisiku laenud; ärilaenu ja liisingu tingimused küsi pangalt või liisinguandjalt.järjekord ei ole hinnang

Olukord ja sobiv laenuliik

Illustreerivad näited, mitte klientide tagasiside – et näeksid, kust otsingut alustada.

Alustav OÜ vajab 5000 € tööriistadeks, aga pangal pole veel majandusaasta aruannet, mida vaadata. Omanik kaalub laenu isikuna: 36 kuud peale oleks kuumakse mediaanintressiga umbes 196,16 € ja see peab mahtuma tema palga sisse ka siis, kui firma esimesed kuud tulu ei too.

Näidisolukord: raha firmaleVaata lehteLaen ettevõttele

Pesumasin läks katki ja uus on vaja selle nädala sees.
NäidisolukordKiirlaen
Kasutatud auto ost, sissemakse on olemas, ülejäänu kuumaksetena.
NäidisolukordAutoliising
Tööleping lõppes, aga pension ja üüritulu tulevad igal kuul.
NäidisolukordLaen ilma töökohata
Kuu lõpus jääb paar korda aastas raha puudu, summa on iga kord erinev.
NäidisolukordKrediidikonto

Need on näited, mitte päris inimeste lood ega soovitus konkreetsele pakkujale.

Milline laen millisesse olukorda

Kõik 12 laenuliiki ühes tabelis. Leia rida, mis sinu olukorda kirjeldab, ja ava selle liigi leht.

Laenuliik	Milleks	Summa	Tähtaeg	Sobib hästi	Vaata üle
Laen ettevõttele	firma käibevara, seadmed, kasv	väikestest suurteni	kuud kuni aastad	OÜ, millel on käive ja aruanded	juhatuse liikme isiklik käendus
Kiirlaen	ootamatu kulu kiiresti kaetud	väiksemad summad	lühike	autoremont, kodumasina asendus	lühikese tähtaja KKM võib olla kõrge
Väikelaen	planeeritud ost osade kaupa	väikesed kuni keskmised	kuud kuni paar aastat	remont, sisustus, õppimine	lepingutasu suhe summasse
Laen 500 eurot	üks väike kindel kulu	500 €	mõnest kuust aastani	hooajakulu, väike reis	tasu osakaal väikese summa juures
Krediidikonto	korduv rahapuudus	limiidi piires	avatud, maksed kuude kaupa	ebaühtlane sissetulek	limiit muutub kergesti püsivõlaks
Pangalaen	suurem isiklik kulu	keskmised kuni suuremad	mitu aastat	suurem remont, laenude koondamine	range kontroll, otsus võtab päevi
Autolaen	auto ost või remont	keskmised	paar aastat	auto ilma pantimiseta	intress kõrgem kui liisingul
Autoliising	uus või kasutatud auto	auto hinna järgi	mitu aastat	sissemakse on olemas, ka firmale	jääkväärtus ja kaskokindlustus
Laen maksehäirega	võimalus pärast pankade äraütlemist	tavaliselt väiksemad	lühike kuni keskmine	lõpetatud või väike maksehäire	kõrgem intress, range maksevõime kontroll
Laenud ilma konto väljavõtteta	kiirem taotlus ilma lisapaberiteta	väiksemad kuni keskmised	lühike kuni keskmine	pension või muu tõendatav püsitulu	pangaandmete päring võib asendada väljavõtet
Laen ilma töökohata	kulu ajal, mil palka pole	väiksemad	lühike	pension, toetus või muu korduv tulu	ilma sissetulekuta laenu ei anta
Laen välismaalt	laen väljaspool Eestit tegutsevalt pakkujalt	pakkuja järgi	pakkuja järgi	kui Eestis sobivat ei leidu	tegevusluba ja vaidluste lahendamise koht

Erinevus on peamiselt tagatises, tähtajas ja kiiruses: mida lühem ja kiirem tagatiseta laen, seda suurem on tavaliselt selle aastane hind. Ettevõtte laen ja liising on eraldi teed – neid tabelis olevate eraisiku pakkumistega otse ei võrdle.

Vali laenuliik olukorra järgi, siis võrdle pakkujaid selle sees. Kõigi liikide lingid on lehe lõpus.

Ei tea, milline laen sobib? Küsi julgelt

Ei leidnud sobivat või tahad küsida? Jäta lühike päring – see jõuab Telegrami sõnumina saidi haldajani. See ei ole laenutaotlus ega lähe laenuandjatele.

Küsimused laenu kohta

Lühidalt sellest, mida laenuliiki valides kõige sagedamini küsitakse.

Millised on kõige tavalisemad laenuliigid?Võrdlus

Eestis on eraisikule levinumad kiirlaen, väikelaen, krediidikonto, pangalaen ja liising. Lisaks on eraldi teed firmale (ärilaen) ning olukordadele, kus on maksehäire või puudub palgatõend.

Kust saada laenu, kui pank ei anna?Taotlus

Küsi kõigepealt pangalt, mis otsust mõjutas. Väiksema summa võib anda mõni laenufirma, kes hindab sissetulekut teisiti, aga intress on seal tavaliselt kõrgem. Kehtiva maksehäire korral on tasuta võlanõustamine sageli parem samm kui uus laen.

Kas laen ilma keeldumiseta on võimalik?Taotlus

Ei. Iga laenuandja peab hindama taotleja maksevõimet, nii et heakskiitu enne taotlust lubada ei saa.

Kas online laen on kallim kui pangalaen?Kulud

Sageli jah, sest tagatiseta ja kiire laen kannab laenuandjale suuremat riski. Võrdle siiski KKM-i ja kogusummat: lühikese tähtajaga online laen võib eurodes maksta vähem kui pikk pangalaen.

Mis on maksimaalne laenusumma?Võrdlus

Meie kataloogis on suurim summa 25 000 €. Sulle pakutav summa sõltub sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ja laenuliigist; tagatisega pangalaen ja liising võivad olla suuremad.

Kas ettevõte saab laenu samadelt pakkujatelt?Võrdlus

Üldiselt mitte: tabelis on eraisiku laenud. Firmale on ärilaen pangast või liising; alustav ettevõte kasutab sageli omaniku laenu, kus omanik laenab isikuna ja annab raha kirjaliku lepinguga firmale edasi.

Kas laenu saab Smart-ID või ID-kaardiga taotleda?Taotlus

Jah, enamik pakkujaid tuvastab taotleja ID-kaardi, mobiil-ID või Smart-ID-ga, nii et laenutaotlus käib kodust lahkumata. Laenu postkontorist kätte ei saa – raha kantakse sinu pangakontole.

Kas kohtutäituri nõude korral saab laenu?Taotlus

Väga raske. Täitemenetlus ja kehtiv maksehäire näitavad laenuandjale, et praegused kohustused on juba raskused. Uus laen pigem süvendab olukorda – võta enne ühendust võlanõustajaga.

Kas veebis laenamine on turvaline?Võrdlus

On, kui pakkuja on tuntud ja tal on tegevusluba. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba – kontrolli pakkujat fi.ee registrist ega maksa kunagi „tasu“ enne laenu väljamaksmist.

Kas saan laenulepingust taganeda?Kulud

Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust nimetamata. Tagastad laenusumma ja kasutatud päevade intressi.

Laen

Millest laenuliigid erinevad

Laenu saamise tingimused

Enne liigi valikut

Laenu taotlemine

Enne allkirja

Võib kuluda ära

Tagatiseta ja tagatisega laen

Kuidas laenuliiki valida

Esimene reklaam otsustab

Olukord → liik → pakkuja

Näiteks

Mida me ei tee

Viis sammu õige laenuni

Nimeta põhjus

Vali liik

Arvuta kuumakse

Võrdle pakkujaid

Taotle laenuandja lehel